见习记者 闫军 段茜 华夏时报记者杨仕省 深圳报道

近日，聚投诉公布了“2019年4月第三方行业投诉解决率排行榜”，榜单显示，第三方支付公司深圳瑞银信信息技术有限公司（下称“瑞银信”）以28件有效投诉量（件）、92.9%的投诉解决率排名第5。

瑞银信在支付行业中投诉量不算多，解决率也相对高；然而值得注意的是，瑞银信旗下POS机“刷卡成功却未到账”的问题从2016年起就有用户不断反映，至今仍是用户投诉高发区。

《华夏时报》记者调查了解到，“刷卡成功却未到账”的背后，瑞银信POS机还存在着另一问题，即瑞银信POS机网上销售程序简单、审核不严，并变相躲避监管。

“POS机销售乱象屡禁不止，反映出中小支付平台风控意识淡薄，销售渠道管理混乱的问题。”华南一位支付行业人士接受本报记者采访时建议，用户不要受“以卡养卡”的虚假宣传诱导，办理POS还需要通过正规渠道。

POS机闪付成功却不到账

公开资料显示，瑞银信成立于2008年，是一家以支付为核心业务的持牌第三方支付机构。《华夏时报》记者综合聚投诉平台、瑞银信吧百度贴吧、黑猫投诉等多个平台信息统计获悉，用户投诉的问题集中在使用瑞银信旗下刷款机交易成功但钱不到账，该平台旗下瑞和宝、瑞易生活、瑞刷POS机、瑞联盟POS机等，都在被投诉的队列当中。

事实上，刷卡交易却不到账从2016年起就有用户反映，3年过去了，该问题的相关投诉并未减少。

投诉人陶先生在聚投诉平台上反映，他在5月18日使用瑞刷POS机闪付刷卡13612元后，长时间未到账。“闪付”是指刷卡后实时到账（包括周末和节假日），使用“闪付”，每笔交易会多扣除2元的手续费。陶先生多次致电400客服无果，从5月18日发帖至今，陶先生在聚投诉平台上的投诉帖仍被标记为“处理中”状态，没有更新处理进度。

网销POS机乱象丛生

农业银行工作人员告诉《华夏时报》记者，目前申请办理POS机的正规渠道有两种：一是通过银行办理，二是从有第三方支付牌照的机构处办理。在农业银行办理人民币卡收单业务首先需要对公开户。

据农业银行官网在线客服介绍，办理人民币卡收单业务需提供营业执照、税务登记证（或纳税证明）、法人代表身份证等有关证明文件原件及复印件（或三证合一）到当地经办行申请办理，同时商户必须拥有固定的经营场所。一般情况下，向中国农业银行递交材料后，工作人员口头答复在15个工作日内审核通过安装机器。

相对银行复杂的程序，第三方支付机构POS机申请就简单得多，据资料显示，只需提供营业执照和法人有效证件即可办理，审核速度快，还可办理移动POS机。

用户张先生（化名）在瑞银信百度贴吧发帖称，他在代理商处购买瑞银信旗下POS机产品，交款后收到机器数量少于实际付款购买的机器数量，多次联系对方无果，被对方删除微信好友。张先生辗转联系瑞银信其他客服，客服称并不认识卖机器给张先生的代理商，张先生向代理商购买机器时，代理商并没有出示代理合同。

张先生在瑞银信吧百度贴吧的发帖截图

根据《华夏时报》记者调查，在被投诉有问题的POS机中，有相当一部分的POS机并非从官方渠道购买。从聊天记录截图中可以看出，张先生是通过微信朋友圈购买的瑞银信POS机，非正规渠道购买的POS机，很多会存在跳码等问题，有一定的风险。

所谓跳码，是指通过技术手段，使高费率商户在银行系统里的信息显示为低费率商户，商户通过此来降低手续费，或第三个支付机构借此赚取中间差价。

瑞银信POS机代理商在网页上的广告

这些代理商很大一部分通过网络完成销售，他们对外声称手里的POS机是拥有支付牌照的第三方支付企业的POS机产品。“瑞银信大POS机押金280，一年刷够88万返还280元，相当于免费送，商户自选！”这是许多瑞银信代理商所喊出的广告词。

《华夏时报》记者调查发现，瑞银信的“代理商”一般向购买者收取280元的押金，若该POS机一年刷款金额达到88万元即可返还押金，购买者仅需提供身份证不需要营业执照就可以自己选择想要的商户类型。

2016年，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，规定任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。今年“央视315”也曝光了网销POS机等支付市场乱象，瑞银信旗下POS机产品在节目画面中出现。

然而，当前仍能在淘宝、微博、网页等搜到售卖瑞银信POS产品的相关信息。记者在手机淘宝搜索框输入“瑞银信”，搜索栏自动推荐 “瑞银信刷卡机”、“瑞银信POS机”、“瑞银信PS机”。值得注意的是，为躲避监管商家将产品标题中“POS”改为“PS”“POOS”等。

根据搜索出来的内容，记者点开一家售卖瑞银信POS机的商品链接，与客服进行交流。在记者问及对方是否网上售卖POS机不合法时，对方并不以为然。这家淘宝店瑞银信POS机有两种售卖方式：第一种和其他瑞银信“代理商”相同，即“机器不要钱，押金288 元”，但需要在 8个月之内刷满88万元，未达标押金不退。对方称，押金是压在银行的第一次机器开通的费用，刷满后系统会直接返还到购买者的银行卡中；第二种方式则是需要花费186元购买机器，再缴288元押金。如果一年内每个月都可以产生一笔或者一笔以上的交易，押金和购买机器的钱也会自动返还至银行卡。

淘宝搜索“瑞银信”产品截图

作为一家老牌第三方支付机构，尽管在聚投诉平台瑞银信投诉解决率高，但瑞银信POS机产品“刷卡交易成功不到账”的问题为何屡屡发生？网销POS机为何如此大胆？截止记者发稿，瑞银信未对上述问题作出回应。

转载来自：见习记者 闫军 段茜 华夏时报 责任编辑：秦岭 主编：公培佳