pos机支付行业面临的风险以及相关法律制度问题

第三方支付pos机的风险控制策略

第三方支付pos机的风险不仅针对第三方支付pos机的平台，还与参与者密切相关。所以，要控制第三方支付pos机的风险，必须从这些参与者入手，逐一规范。

1.监管机构对第三方支付pos机风险采取的控制措施。

对于第三方支付pos机这种新型企业，首先要完善法律政策，对其进行监管和约束。第一，在研究第三方支付pos机性质的前提下，明确其监管机构。2005年6月发布的《支付一清组织管理办法(征求意见稿)》中规定，其业务类型可以定义为非银行金融机构。那么它的监管部门主要是:中国人民银行、工商行政管理部门、信息产业管理部门、税务机关。第二，需要对目前的第三方支付pos业务进行监管。特别是对账户模式下的沉淀资金进行监管，可以出台政策要求第三方支付pos企业分别设立基本押金账户和中转账户，建立押金制度。基本押金账户管理企业自有资金的收支，通过中转账户管理客户资金收付，在资金收付过程中严格遵守《支付结算办法》，不能截留客户资金，将客户资金用于自身经营和贷款发放，更不能利用中转账户中的资金进行创业投资。第三，规范第三方支付pos机的相应操作，建立市场准入和退出机制。其次，明确第三方支付pos机具有防止套现、反洗钱等法定义务，并借鉴国外先进经验制定相关法律法规保护电子货币用户利益。最后，建立网络诚信机制，提高网民有偿服务意识。良好的网络环境将促进第三方支付pos机行业健康有序发展。

2、第三方支付pos机企业风险控制措施。

面对市场风险，第三方支付pos企业首先要提高竞争力，增强市场粘度。目前第三方支付pos机市场竞争激烈。要想长久生存，就要增强服务意识，为用户提供多样化的终端和服务产品。服务的拓展可以从两个方面进行:一是网上增值服务的拓展，从单一的支付服务到物流选择、信用担保到支付解决方案；从网上支付到移动支付、电话支付等。另一方面是支付领域的拓展，从单一的电商企业支付工具，发展为一些实体组织的支付平台，如行政事业性收费、公共事业缴费、文教缴费、旅游缴费等支付业务。此外，还需要创新营销策略，通过深度创新打造自己的核心竞争力。其次，第三方支付pos企业也有责任抵御金融风险。第一，从技术层面关注自身服务的安全性。不断加强软硬件建设，注重技术的改进、更新和发展。二是建立信用体系。第三方支付pos企业可以建立客户信用评价体系和认证机制，防范网络欺诈、pos套现、洗钱等违法行为。第三，从员工培训入手，提高企业员工的诚信、自律和风险防范意识。

3、银行对第三方支付pos机的风险控制措施。

银行是第三方支付pos企业的合作机构。没有银行的参与，第三方支付pos机就不会存在。银行作为主体，在严格执行国家法律和金融政策的前提下，应努力提高自身安全水平，加强硬件环境和软件平台建设，完善安全管理措施，健全规章制度，规范操作，实行审查审核分散控制机制，加强安全认证，推广使用数字证书。银行作为参与者，在选择与第三方支付pos机构合作时，应严格审核其规模、信誉、技术水平等具体信息，确保与优质的第三方支付机构合作。

4、用户对第三方支付pos机的风险控制措施。

对于用户来说，要从两个方面防范pos机第三方支付的风险。第一，理性选择第三方支付机构。虽然各第三方支付公司都宣称重视安全性，使用可靠性高，但用户在使用pos支付服务时也要注意选择信誉度和诚信度高的第三方支付机构，不能只关注pos程序的水平。一个信誉良好的支付服务商，拥有大量的客户、明显的规模经济、丰富的资源、稳定的服务、多元化的盈利点、先进的技术、有保障的安全以及成熟有效的风险防范体系，可以最大限度地降低用户使用第三方支付pos服务可能存在的风险。第二，强化网上安全支付意识。因为从商家到银行再到第三方支付企业都有加密控制，所以信息传递一般不会有问题。大部分用户账号都是在用户端被盗的，提高自己的安全意识才是最好的安全保障。