pos机刷卡跑路(pos机跑路的公司有哪些)

pos机刷卡跑路

POS机经常被持卡人用来套现信用卡。信用卡持卡人绕过银行正常的取现程序,通过非正常的合法程序,以POS机的名义进行虚构交易,将消费的钱兑换成现金。

近年来,监管多次整治信用卡套现,但违法现象难以根除。4月2日,宁波宁海农村商业银行、中信银行信用卡中心苏州分行分别因信用卡现金管理不到位、信用卡业务管理不到位被罚款275万元、30万元。

为什么乱象屡禁不止?市场上的人认为,信用卡套现是多方“共赢”的生意,持卡人、POS机代理商、第三方支付机构都是受益者。

“信用卡套现有免息期,套现成本远低于取现或其他借款的成本。”POS机持卡人杨洋(化名)告诉时代周报记者,很多持卡人都有意套现“成本低”、“贷款快”,套现多张信用卡以获取流动资金。

央行发布的《2021年支付体系运行总体情况》数据显示,截至2021年末,银行卡授信总量21.02万亿元,同比增长10.86%;银行卡应付信用余额8.62万亿元,同比增长8.90%。信用卡逾期半年未偿授信总额为10860.39亿元,占信用卡应付授信余额的1%。

资深信用卡研究专家郑东向时代周报指出,现金流难以监控,隐藏的风险不容忽视。

低费率POS机套现

在某互联网购物平台上,时代周报记者搜索“POS机”,发现了上百种相关产品,价格从几十元到上千元不等。时代周报记者以购买POS机的名义向商家咨询,对方称出售的“付临门”牌POS机是供个人刷信用卡的。售价38元,只要简单注册绑定储蓄卡,秒到到到银行卡。

“单笔最高可以刷5万,单日最高可以刷30万。”商家教时代周报记者套现技巧:套现时注意金额、时间、业务类型。“金额不应该总是整数,信用卡金额也不能固定。如果你每个月只刷200元的信用卡,突然涨到1万元,三两天又刷了1万元,你很可能被银行查出来。”商家说。

POS套现成本远低于套现或其他借款成本。

以招商银行的信用卡为例。现金垫款有两个借贷成本:手续费和费率。其中境内人民币预借现金手续费为每笔预借现金的1%,境外预借现金手续费为每笔预借现金的3%。预借现金透支的日费率一般为0.035%至0.05%,按月计算复利。以此计算,年化率在12.775%-18.25%之间。

杨介绍,他以现金方式获得同样数额的资金,5000元以内每笔0.38%的费率,超过5000元每笔0.6%左右。一般来说,第三方支付机构的手续费是每费率0.6%左右。

信用卡套现,有关方面难辞其咎。个人债务金融法律专家刘亚伟告诉时代周报记者:“持卡人提现的手续费是第三方支付机构的利润,支付机构很难有动力主动取缔。商业银行竞争激烈,监管力度大或者业务萎缩。”

“其实风控系统可以发现持卡人频繁的套现行为,但只要持卡人不跑路,套现金额小,有些银行是不会深究的。”业内分析人士指出。

时代周报记者了解到,为了赚取手续费,一些银行客户经理还会与收单机构合作推广POS机。杨说,他的POS机是客户经理在办理信用卡时“赠送”的。

上述知情人士透露,客户经理销售POS机的收入来源有两个:一个是返利收入,通过销售POS机卖给客户。客户绑定信用卡后,可以获得一定的返利;第二,信用卡分享收入。客户用POS机刷卡,这些客户经理可以根据信用卡的交易额拿到一定比例的佣金。大部分支付公司给代理商0.05%左右的返点,即客户每消费1万元,客户经理可以获得5元佣金。这种模式也适用于所有的POS代理。

“在POS代理中存在分级佣金模式。持卡人每刷一笔钱,收益都会按比例分成。”上述人士表示,过去几年,支付行业竞争激烈,利润持续下滑。即使是微信这样的头部支付机构,在小微商家的支付业务上也未能盈利。第三方支付公司为了拓展产品市场,选择与代理公司合作,并支付相关推广费和利润分成。

代理商的效率与卖出的机器数量和交易规模挂钩,黑产越来越系统化、规模化。

易观国际高级分析师苏在接受时代周报记者采访时指出,很多代理商提供帮助用户办理信用卡、养卡、提现等服务。他们利用信用卡免息期的时间差赚钱,“以贷还贷”、“以卡养卡”,每个月都有盈利。“市场需求始终存在,风险控制难以兑现,而黑产在长期实践中已经形成了相对成熟的方案,并且还在不断进化。”苏对我说。

监管压力传导至银行。

早在2016年,央行就明确叫停网上销售POS机。当年9月,央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》指出,任何单位和个人不得在网上销售POS机、刷卡器等受理终端。

但目前POS机的网上销售并未中断,销售规模仍在快速上升。截至2021年底,联网POS机3893.61万台,比上年末增加60.58万台;全国每万人联网POS机275.63台,同比增长0.68%。

在此背景下,监管要求商业银行加强对信用卡业务的监管。

2021年12月,银监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,要求银行业金融机构加强对套现、盗刷信用卡等异常用卡行为的监测分析,采取有效措施及时准确监测和控制信用卡资金实际使用情况。

今年3月1日,央行发布的《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》正规生效,要求收单机构在初始扩张期和业务存续期间,采取有效措施核实特约商户身份信息。

信用卡业务的合规压力也加速向银行转移。4月2日,中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分行因信用卡业务管理不善,被苏州银保监局罚款30万元。同日,宁波宁海农商行因信用卡套现管理不到位,被宁波银保局罚款275万元。

银行机构也在加强对信用卡违规行为的监控。

今年2月,平安银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡透支用途的公告》,强调不得通过非正常渠道、虚构交易、虚假价格、现金返还等方式提取现金。近日,中国银行发布《关于进一步规范信用卡行为确保信用卡安全的提示》,强调不得通过虚假交易、非法工具等手段获取现金或积分,不得用于非法购买等恶意套利行为。信用卡不得用于房地产、证券、基金、理财、其他股权投资、生产经营及其他监管禁止的领域。

据时代周报记者不完全统计,截至目前,已有13家银行陆续发布信用卡资金管控公告。

“对于信用卡业务,应采取相关业务规范,让其回归消费源头。”在郑东看来,解决信用卡“套现”现象,应该从金融体制改革入手,为中小企业提供更多有帮助的信贷服务。

郑东认为,发卡行应贯彻“信贷只减不增”的方针,同时改变获取和留住大授信额度客户的经营思路,同时研究和完善信用卡业务在传统金融业务中的作用,以适应瞬息万变的市场变化。

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