用pos机养卡

养卡，一直都是卡圈里老生常谈的话题。从刚接触卡圈的萌新，到在卡圈混迹多年的大神，对刷卡都有自己的理解。

但是，市面上很多所谓的刷卡攻略，对银行发卡和风控的底层逻辑一无所知。如果不清楚这样的底层逻辑，持卡人一思考，银行就发笑。因此，我们从银行发卡的底层逻辑出发，详细谈一谈我们作为持卡人的正确做法。

1.银行发卡和风控的底层逻辑先说结论，银行发行信用卡，是为了赚钱，赚取持卡人的刷卡手续费和分期手续费。

但是，如果持卡人的还款能力和意愿有问题，就会造成银行的巨大损失。因此，银行会投入很大的资源去做关于还款的风控。

毕竟，有了还款能力，才有刷卡收益。对于还款能力和意愿的判断，在申卡递交资料的时候，就已经决定得差不多了。

工作稳定的，资质优秀的，在银行眼中，比那些低收入的三无人员，不知道高到哪里去了。所以，银行也会倾向给资质好的人批下大额卡，对资质欠佳的申请者，批菜卡或者拒绝。

除了对资质进行准入管理之外，银行会对持卡人的用卡习惯进行监控。如果你的用卡突然和“你平时的习惯”不符，系统就会预判这笔消费可能不是本人刷的。

对于这样的资金安全问题，银行自然要严加审问，甚至通过止付、降额、封卡等手段来避免自己受到进一步损失。总结一下，银行发卡，就是为了低风险地赚钱。我们作为持卡人，只要满足银行这两个条件，就大可以高枕无忧，合作愉快。

2.持卡人的用卡姿势要想用卡用得好，正确卡种少不了！银行既然要赚钱，我们就投桃报李，给他！立刻，马上！最好在申卡的时候就给！所以，我们最好是选择有年费的卡，让银行对年费这份利润放宽心。

但是，年费如果太高，持卡人也得掂量掂量。因此，有年费但又可以用权益或者积分回血的卡就是最佳选择。

比如北京银行生肖卡，有年费，3倍积分。用积分兑换京东钢镚，相当于无损。按照这样的思路，广发的小白金，也是三倍积分。

比如说如果不能一个卡满足要求，也可以在同一个银行双持。例如，邮储的鼎致白金卡配合邮储小熊卡，建行大山白配合建行汽车卡，这样性价比都极高。有些非刚性年费的卡，会提供积分兑换年费的选项。

这个时候，计算一下积分的性价比回报，从而决定是否兑换。积分有成本，在银行眼中，和赚利润的效果是一样的。

当我们选对了卡种之后，剩下的就是用卡了。基本上都是额度党，把额度干净利落地整出来，去做自己的事，才是最重要的。因此，在刷卡上花费太多时间，是极为不划算的。

所以，为了和银行长期合作，互惠共赢，有三点原则一定要遵守。

1要想用卡好零账单不能少关于零账单有没有用的争论，早就应该停止了（参考阅读：0账单的奥义）。账单日提前还款，不仅可以降低负债，而且能用实力展现出来还款意愿和能力。同时每年因此增加的刷卡次数，也为银行贡献了更多利润。何乐而不为呢？

2你的形象，全看你表现申卡的时候，我们在银行眼中只是一张征信报告。在信报上只能看出来你有没有缺胳膊少腿儿（逾期、小贷太多等等），但是五官端不端正，是长成了闸北吴彦祖还是朝阳王宝强，是很难看得出来的（参考阅读：大数据时代的别样征信）这块银行看不出来的，就是我们个人的生活习惯。

有的人喜欢早上7点去买4w珠宝，有的人喜欢0点去吃3w的大餐，更可能有人有强迫症，买东西的时候一件件分开结账……这些信息，是要靠我们自己通过用卡来提供给银行的，帮助银行构建对我们的了解。

所以，刚拿到卡的时候，如果你马上刷了一笔大额，银行会认为你的行为偏离了大多数人，可能就会电话照顾你。但是这样时间久了，银行习惯了，就懒得管你了。哪怕你什么时候突然不这样用卡了，银行反而会觉得出了问题。因此，如果你的生活习惯和常人不一样，那就用你的用卡习惯告诉银行。每天都吃4w的早餐，买3w的百货，凌晨1点了再去4w的夜总会……记住，这才是真正的你，至于别人，和你没关系。

如果有一些消费没有积分，那就更不用担心了。积分也是银行付出的成本，没有积分？银行内心OS：省下的就是赚到的。但是，我们也需要注意一些细节。你粗暴地用卡，卡刷了，银行有利润了，但是，利润来的太快，就像龙卷风，很容易造成一些问题。

部分银行可能会又立又当，如果不注意一些细节，就很可能坏了规矩。信用卡是用于个人生活消费的，那就要让它的账单看上去有个人、生活、消费的样子。不要账单日一过马上刷空，不要总是在一家店刷卡，不要总是大额消费，更不要和非消费的内容沾边……只有这样，才能不捅破那层窗户纸，让银行远离zz和监管风险，才能继续合作愉快。