近日，凤台县人民检察院公布一则起诉书，因非法从事资金结算，多人遭到起诉。
非法进行资金结算
起诉书显示，2019年4月份，被告人马某某注册成立了一家服务中心，并且以服务中心的名义在工商银行、光大银行、中信银行分别开通了对公账户，还在一家第三方支付服务企业开通了该服务中心的“备付金”账户。
开通代付业务后，马某又找人开发了“代付后台”系统，雇佣了多名人员，在未取得支付业务许可证的情况下非法从事资金支付结算业务。
在非法从事资金结算的过程中，马某某和其它几名同伙分工明确，每人都有专门负责的事情，马某某主要是负责联系客户，当客户把钱转入服务中心的对公账户后，再由侯某某负责持工商银行、光大银行U盾将钱款转入服务中心在第三方支付服务企业开通的“备付金”账户中。
另一名被告李某某负责在开发的“代付后台”开通客户商户平台以及充值、调账至客户商户，客户可以自行将钱款进行支付。此外，李某某还管理账务等工作。
2019年8月，马某某等人约见需要“代付”的客户，由其提供支付通道，向客户收取一定的手续费，手续费比例为万分之五，中间联系客户的张某、陈某和“代付”客户谈分成数额，一般提成为千分之一至千分之三不等，分成到手后两人进行平分。
张某、陈某找到多名客户，在知道客户所需要“走账”的资金来路不明的前提下，仍然介绍给了马某某走账，马某某带领两人非法办理支付结算业务，其中937750元系电信网络诈骗所得。
经过统计，马某某、李某某参与数额为57485155.28元，侯某某参与数额为42635272.9元，张某、陈某介绍走账资金数额为16133370.29元。马某某获利664869.58元，张某、陈某二人共获利31031.12元。
法院认为，被告人马某某、李某某、侯某某未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，情节特别严重，应当以非法经营罪追究三被告人的刑事责任。

严打无证支付
据了解，由于银行、第三方支付机构在明文规定下，禁止向黑灰产业提供支付通道，所以不法分子便打起了无证支付的主意，变相包装支付通道及收款方，为黄赌毒、洗钱等非法产业供血。
像上述服务平台，在整个交易链条中，同时扮演着代收和代付的角色，把自身定义为开展代收付业务的主体，表面上看平行替代了第三方支付的作用，然而却涉及违规。
从事代收付业务，应当具备相应的资质和条件，没有支付牌照的视为不符合要求，也违反了《非金融机构支付服务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等法律法规。
一直以来，整治无证经营支付业务是监管的工作重点，这类平台存在着 “二清”的嫌疑，虽然依靠赚取手续费的方式，能快速获得大量的收益，但这门看似躺赚的生意，却可能让参与者最后面临牢狱之灾。
根据刑法关于洗钱罪立案标准，为洗钱行为“提供资金账户”最高可判五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五上以百分之二十以下罚金。
对于寻求支付服务的一方，也面临着风险，一旦平台挪用客户资金或系统账户被盗，资金也将会受到损失，有无法到账的隐患。
2020年9月，兴业银行就因为无证机构提供转接清算服务，为支付机构超范围（超业务、超地域）经营提供支付服务且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定等多项违规，被人民银行福州中支行罚没超2300万元。
接连的罚单之下，近年来，银行以及第三方支付机构不断加强特约商户真实性管理，开展商户洗钱、合规风险排查，使市场乱象得到了一定的整治。从目前的情况来看，禁止为非法活动提供支付服务的仍是主旋律。