近期，华夏银行信用卡中心发布重要公告，公告发布了九条关于规范信用卡资金用途的内容，其中包括合规还款、套现问题、资金流向问题等。公告还明确对部分商户设置限制或禁止交易，不合规交易会被风控，同时华夏银行也提出了一些管控措施。
信用卡资金流向严格风控
近两年信用卡资金流向问题格外受到市场关注，尤其是监管曾明确要求严管信用卡的资金不得流向房市、股市、偿还贷款、投资、生产等非消费领域，并指示银行建立严格的监测分析和拦截风险的机制，同时对违规账户制定严格的处罚措施，已有不少银行发布相关公告提醒持卡人规范用卡。
据了解，已有建设银行、农业银行、工商银行、厦门银行、蒙商银行等十余家银行发布过严管信用卡资金流向的公告，从规模上来看，风控趋势已经从国有银行、股份制银行等一些大行覆盖到城商行、农商行等中小银行。
针对信用卡资金流向管控问题，各家银行都有不同的理解和安排。不少银行不止一次发布过规范信用卡资金用途的公告，每次公告内容较上次都会有所不同或更加全面；也有银行只发布一次相关公告，但内容上会明确信用卡资金流向的违禁领域以及详细的惩处措施。
银行建立相关机制后，如果持卡人将信用卡资金用于违禁领域，比如交易中含有违禁领域的相关字眼，银行的风控系统就会进行风控提示，然后发送短信或电话通知持卡人持有相关材料到银行核实交易用途和真实性；或者这笔交易会被制止无法成功。
若证实持卡人交易存在异常，银行就会采取包括但不限于警告提醒、限制交易、额度调降、限制办理分期、提前结清、冻结等一项或多项的管控措施。对于严重违反银行风控管理的持卡人，还可能进入银行黑名单，影响在该行的相关服务。
严管信用卡业务
信用卡业务作为银行经营的重要板块，任何细微变化都有可能影响行业环境，规范使用信用卡，是银行在多方面因素影响下作出的重要决定。
首先，监管部门的要求在前，一旦出现信用卡资金大量流向违禁领域的情况，银行首先会被相关职能监管部门问责，做出包括但不限于警告、罚款等行政处罚措施，严重的还会处罚相关负责员工、高管等，此前还有不少人员因此被终身禁业。银行频繁因此被处罚，无疑是加剧了经营成本。
结合近年来监管公开的行政处罚来看，包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行等全类型银行几乎都曾因不规范用卡现象被开具罚单。追究银行被处罚原因，无外乎银行风控力度不强，针对信用卡资金流向的监测机制不够完善，导致大量抱有侥幸心理的持卡人套现信用卡资金用于违禁领域。
对于市场来说，如果银行的风控机制不够严格，就会出现大量钻漏洞的人通过信用卡套现，若只是流向房地产、股市等领域或许还能责令追回，若流向赌博、诈骗等领域，就算对相关人员进行处罚，但原本的资金损失却难以挽回。
银行加强信用卡管理不止体现在信用卡资金方向，还有睡眠信用卡的排查清理工作也在持续进行。规范用卡背后，既能维护市场发展秩序，还能避免持卡人养成不好的用卡习惯，营造更合规化的用卡环境。
对银行来说，好的用卡环境会有更多持卡人合理安排信用卡资金的使用与偿还，一些因过度用卡无法还款或还款意愿不高的现象也会不断缓和，这样不仅能避免持卡人违规用卡带来的其他风险，也能从多方面改善银行的信用卡不良率。